이 기사는 2024년 07월 30일 16:27 thebell 에 표출된 기사입니다.

신한저축은행이 올해 상반기에도 자산을 축소해온 영향으로 수익성이 지속해서 나빠지고 있다. 지난해 상반기와 비교해 자산은 6% 감소했고 순이익은 26%가량 줄었다. 이에 따라 순이익 규모에서 신한자산운용의 추격을 허용하기도 했다.

이희수 신한저축은행 대표이사는 올해 수익성과 리스크 관리라는 두 마리 토끼를 다 잡아야 하는 상황이다. 이에 따라 BIS비율은 18% 이상으로 끌어올렸고, 우리은행 출신 인재 영입을 통해 여신관리부 인적 쇄신을 단행했다.

◇자산 감축에 수익성 하락, 순이익 125억·ROA 0.8%

30일 신한저축은행은 올해 상반기 경영 실적을 발표했다. 신한저축은행은 지난 6월 말 누적 기준 125억원의 순이익을 기록했다. 이는 전년 동기(170억원) 대비 26.47% 감소한 수치다. 자세히 살펴보면 올해 1분기 70억원, 2분기 55억원의 순이익을 나타냈다.

신한금융그룹 내 비은행 계열사 순이익 순위에도 변화가 있었다. 올해 상반기 말 기준 신한자산운용이 459억원의 순이익을 기록하면서 신한저축은행을 앞질렀다. 작년 상반기까지만 해도 신한저축은행과 신한자산운용의 순이익은 각각 170억원, 145억원으로 신한저축은행이 앞섰다.


신한저축은행의 순이익이 줄어드는 이유는 자산 감축에 있다. 올해 6월 말 기준 신한저축은행의 자산총계는 2조9151억원으로 나타났다. 이는 전년 동기(3조1256억원)와 비교해 6.73% 줄어든 수준이다. 올 들어 자산총계가 3조원 아래로 떨어졌는데 올해 1분기 말 조9788억원보다 2.14% 더 감소했다. 지난 1분기 말 총여신 규모는 2조6693억원으로 전년 동기 대비 7.03% 줄었다.

여신 외형 축소는 수익성 지표 하락으로 이어졌다. 대표적인 수익성 지표인 총자산이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)이 꾸준히 하락하고 있다. 작년 말 ROA와 ROE는 각각 1.04%와 9.57%를 기록했다. 올해 1분기 말 ROA는 0.93%, ROE는 7.94%로 하락했고 상반기 말 ROA와 ROE는 각각 0.84%와 7.06%까지 떨어졌다.

◇이희수 대표, 리스크 관리 '방점'…여신관리부 임원 영입

신한저축은행은 올해 수익성뿐만 아니라 리스크 관리에도 전념한다는 방침이다. 비우호적인 업황 등 외부적 요인에 따라 자산을 감축하며 수익성 감소가 불가피했다. 그러나 부동산 시장의 안정화와 기준금리 인하 시기가 도래할 때까지 BIS비율이나 연체율 등 리스크 관리가 필요한 시점이다.

이희수 신한저축은행 대표는 작년 말 연임에 성공하자마자 BIS비율부터 끌어올렸다. 신한저축은행의 BIS비율은 작년 말 17.55%에서 올해 1분기 말 18.57%까지 상승했다. 올해 말까지 BIS비율 18%대를 유지할 계획으로 전해졌다.

나아가 신한저축은행은 올해 2분기 중에 여신관리부 총괄을 교체했다. 지난 4월 우리은행 부산동부울산본부장 출신 박명훈 상무를 여신관리부 총괄로 영입했다. 박 상무는 여신관리부뿐만 아니라 부동산금융 정상화 지원을 담당하는 등 중책을 맡았다. 여신관리부는 리스크관리부와 심사부와 함께 리스크관리본부에 속하는 조직이다.

신한저축은행은 대손충당금 규모도 키워왔다. 올해 1분기 말 기준 대손충당금 잔액은 1629억원으로 전년 동기(1275억원)보다 21.7% 늘었다. 작년 말부터 대손충당금을 늘려온 신한저축은행은 경기 상황 및 리스크를 고려해 적정 규모를 적립하고 있단 입장이다. BIS비율도 법정 기준 8%를 크게 웃돌고 있어 위기 대응 여력이 충분하다고 봤다.