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기업은행, 보통주자본비율 10%대 안착 [은행경영분석]은행업감독업무시행세칙 개정 영향…타은행 대비 '미흡' 지적도

안경주 기자공개 2018-08-24 15:02:44

이 기사는 2018년 08월 21일 14:25 더벨 유료페이지에 표출된 기사입니다.

IBK기업은행의 국제결제은행 자기자본지율(이하 BIS비율)이 꾸준히 개선되고 있다. 특히 은행 자산의 건전성을 살피는 주요 지표로 활용되는 보통주자본비율이 금융당국의 감독 수준인 10%대에 안착했다는 평가다. 금융감독원의 은행업감독업무시행세칙 개정으로 기업은행이 보유하고 있는 KT&G 주식의 위험가중치가 하향 조정된 영향 때문으로 풀이된다.

21일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 기업은행의 올해 6월말 기준 보통주자본비율(CET1 Ratio)는 10.27%로 나타났다. 직전 분기 대비 0.16%포인트, 작년말 대비 0.24%포인트 상승한 수치다.

기업은행의 보통주자본비율은 지난해 1분기 9.61%였으나 이후 10%대를 1년 넘게 유지하고 있다. 보통주자본비율은 보통주 자본을 위험가중자산으로 나눈 비율을 의미한다. 금융위원회는 은행의 보통주자본비율 감독 기준을 10%로 제시하고 있다.

업계 관계자는 "기업은행이 올해 과제 중 하나로 BIS비율, 특히 보통주자본비율 개선을 꼽았다"며 "조건부신종자본증권(코코본드) 발행 등 자본확충과 함께 내부 유보금을 확대하는 등 기초체력을 축적한 영향으로 보인다"고 말했다.

기업은행 BIS비율 추이

지난 5월 금감원이 은행업감독업무시행세칙을 개정한 영향도 컸던 것으로 파악된다. 금감원은 시행세칙 개정을 통해 은행이 2007년말 이전에 취득해 보유하고 있는 정부의 현물출자 주식에 한해 위험가중치를 상장주식의 경우 300%에서 100%로, 비상장주식의 경우 400%에서 150%로 각각 하향조정했다.

기업은행은 외환위기 당시 정부로부터 현물출자 받은 KT&G 주식 951만485주(6.93%)를 보유하고 있다. 시행세칙 개정 전 300%의 위험가중치를 적용하면 기업은행의 보통주자본비율은 0.1%포인트 가량 떨어질 것으로 예상됐다.

실제로 지난 4월 발표한 기업은행의 실적자료에 따르면 잠정 보통주자본비율은 9.98%로 10% 밑으로 떨어졌다. 하지만 시행세칙 개정으로 위험가중치 100%로 조정되면서 최종 보통주자본비율은 10.11%로 집계됐다.

기업은행 관계자는 "당초 KT&G 주식에 대한 위험가중치 조정으로 보통주자본비율이 10% 밑으로 떨어진 후 견조한 회복세를 보일 것으로 예상했지만 시행세칙 개정으로 10%대를 유지하고 있다"고 말했다.

기업은행의 BIS비율도 개선되고 있다. 기업은행의 올해 6월말 기준 BIS비율은 14.23%로 직전 분기 대비 0.09%포인트, 작년말 대비 0.03%포인트 각각 상승했다. 지난해 14%대에 진입한 후 상승 흐름을 보이고 있다.

이는 수익구조가 개선되며 이익잉여금이 증가한 덕분으로 풀이된다. BIS비율은 위험가중자산 대비 자기자본의 비율을 일컫는다. 즉 이익잉여금을 끌어올려 자기자본을 확충하면 BIS비율이 개선되는 효과를 낳는다. 실제 캐피탈과 증권, 저축은행 등 자회사의 실적을 포함한 기업은행의 올해 상반기 연결기준 당기순이익은 9372억원이다. 이는 지난해 같은 기간(7995억원)보다 23.5% 증가한 수치다.

올해 상반기 순이자마진(NIM)은 전년 동기대비 0.02%포인트 상승한 1.96%를 기록했다. 중소기업 지원을 위한 대출 자산증가와 시장조달 중소기업금융채권 비중 확대 등 조달구조 개선을 통해 안정적으로 관리할 수 있었다는 분석이다.

기업은행 관계자는 "순이익 증가 등으로 인해 위험가중자산 증가분 보다 총자본증가분이 더 많아지면서 BIS비율과 보통주자본비율 상승세를 유지할 수 있을 것으로 기대한다"고 말했다.

다만 기업은행의 BIS비율과 보통주자본비율이 여타 시중은행의 평균치에 미치지 못한다는 점에서 추가 노력이 필요하다는 지적이다. 여기에 금감원이 권고하는 BIS비율은 15%다. 최근 금융감독원이 발표한 올해 3월말 기준 국내은행의 평균 BIS비율과 보통주자본비율은 각각 15.34%와 12.77%다. 이는 기업은행과 비교해 각각 1.2%포인트와 2.66%포인트 높은 수치다.

업계 관계자는 "기업은행의 BIS비율과 보통주자본비율이 우상향 하고 있지만 여전히 타은행과 비교해 낮은 수준"이라며 "정부 배당 등을 고려할 때 당분간 시중은행 보다 미흡한 수준을 보일 수밖에 없을 것"이라고 말했다.
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