이 기사는 2018년 03월 19일 14:51 thebell 에 표출된 기사입니다.

"연금은 세제혜택을 받으면서 자산관리를 할 수 있는 꿩먹고 알먹고, 일석이조 상품과도 같다. 재테크 하는 사람이라면 연금을 안 할 이유가 없다."

백봉석(사진) 미래에셋대우 센터원영업부 부지점장은 사내에서 연금 전문 PB로 유명하다. 영업은 물론 수익률 관리 또한 탁월하다는 평가다. 그가 관리하는 연금자산만 200억원이 넘는다. 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)을 각각 100억원, 110억원 관리하고 있다. 올 들어서도 20억원이 넘는 연금자산을 유치했다.

연금은 노후 대비를 위한 통장이라는 점에서 반드시 가입해야 할 상품으로 통한다. 그러나 투자자들은 목돈이 장기로 묶여야 한다는 점 때문에 선뜻 가입하길 꺼려한다.

더욱이 연금이라는 특성상 '안정성'에 무게를 두고 있기 때문에 투자자들은 증권보다 은행이나 보험을 더 선호한다. 증권사 PB들이 연금 유치에 사활을 걸지만 실적 내기 가장 어려운 상품으로 평가하는 것도 이 때문이다.

연금영업의 달인으로 꼽히는 백 부지점장의 비결은 뭘까. 그는 고객에게 연금이 어렵고 복잡한 상품이 아니라는 점을 인지시키는 것부터 시작한다고 설명한다. 투자자들이 펀드나 정기예금을 가입하는 것에 큰 진입장벽을 느끼지 못하지만 유독 연금에 어려움을 느낀다는 점에 주목, 그렇지 않다는 점을 알려준다는 이야기다.

백 부지점장은 "연금은 타 금융상품과 마찬가지로 하나의 재테크 수단일 뿐이지만 투자자들은 목돈이 묶이고 장기간 유지해야 한다는 점 때문에 가입하기를 꺼려하는 경우가 많다"며 "오히려 연금은 세제혜택이나 중도인출 등 특별한 혜택을 받는 목돈마련 재테크 수단이라는 점을 강조한다"고 말했다.

백 부지점장은 연금에 대해 '플러스 알파'를 가져다주는 자산관리 상품이라는 점을 강조한다. 연금저축이나 IRP 모두 세액공제를 받을 수 있기 때문에 저축하면서 일부를 돌려받는 효과를 볼 수 있다.

IRP의 경우에는 퇴직소득세가 이연돼 세금만큼 추가로 운용하고 수익을 더 벌어들일 수도 있다. 더욱이 퇴직금을 연금저축이나 IRP로 수령해 연금형태로 수급하면 내야 할 퇴직소득세 30%를 감면해주는 혜택도 받는다.

목돈이 묶일까 두려워 하는 고객들에게는 중도인출 카드를 내민다. 연금저축은 사유 제한 없이 기타소득세 16.5%를 내면 불입한 금액을 언제든지 인출할 수 있다. IRP의 경우에는 주택마련·본인 및 부양가족의 6개월 이상 요양·개인회생 및 파산 등의 사유에 한해 중도인출이 가능하다.

따라서 연금은 세제혜택을 받으면서 각종 펀드는 물론 ETF, 정기예금까지 가입할 수 있다. 플러스 알파를 누리면서 자산관리가 가능한 셈이다. 중도인출이 가능하기 때문에 목돈이 묶일 염려도 없다. 추가 혜택을 노릴 수 있는 재테크 수단인 연금을 마다할 이유가 없다는 것이 백 부지점장의 설명이다.

그는 "연금은 다양한 혜택을 누리며 자산관리를 할 수 있는 최고의 금융상품이기 때문에 투자자들이 이를 최대한 활용할 수 있는 방법을 찾아주는 것이 PB의 역할"이라며 "고액 연봉자나 근속년수가 오래된 근로자들이 특히 주목해야 할 상품이 연금이라는 점을 적극적으로 마케팅 한다"고 말했다.

백 부지점장이 추구하는 연금 자산관리 목표는 '손실내지 말자'다. 연금은 노후를 위한 계좌인만큼 손실 내는 것을 최소화할 수 있도록 자산배분에 더욱 집중한다. 수익도 점진적으로 쌓아가는 방식을 선호한다. 따라서 특정 섹터에 몰빵하지 않고 다양한 글로벌 자산에 배분하는 것을 추천한다.

전체 포트폴리오의 약 30%는 채권형 펀드나 예적금 등 안정형 상품, 나머지는 투자성향에 따라 4차산업 글로벌 혁신기업, 성장성 높은 베트남이나 중국 투자 상품을 추천하고 있다. 알아서 자산배분하는 TDF펀드도 주목할 필요가 있다고 조언했다.

그는 "연금은 안정성에 초점을 두고 천천히 수익을 쌓아가는 방식으로 운용해야 한다"며 "안정형 상품, 성장성 상품을 적절히 배분해 투자하는 것을 추천하고 있다"고 말했다.