[은행경영분석]농협은행, 기업대출 성장 전략 통했다대기업대출 전년 대비 19.9% 증가…증시 불안에 수수료이익 감소
김형석 기자공개 2022-10-31 08:06:45
이 기사는 2022년 10월 28일 18:08 thebell 에 표출된 기사입니다.
농협은행이 이자이익 증가에 힘입어 수익성 개선을 이어 나갔다. 부동산 시장 급랭으로 가계대출 시장이 위축되자, 대기업대출을 중심으로 한 기업대출 취급량을 늘린 영향이다.다만 환율 급등과 주식시장 불황으로 비이자이익이 감소한 것은 옥의 티로 꼽힌다.
28일 농협금융지주가 발표한 자료에 따르면 올해 3분기 농협은행의 연결 기준 영업이익은 1조4599억원으로 전년 동기(1조2375억원) 대비 18% 증가했다.
영업이익도 2조2537억원을 기록, 전년 동기(1조9792억원) 대비 2745억원(13.9%) 증가했다. 같은 기간 경기 불확실성을 대비해 충당금 적립액을 2199억원 늘리면서도 두자릿수 이상 순이익 증가율을 보였다.
농협은행의 수익 개선을 이끈 것은 이자이익이다. 기준금리 상승으로 순이자마진(NIM)이 상승한 데다, 기업대출 확대 전략에 성공한 결과다.
이 기간 농협은행의 이자이익은 5조295억원으로 전년 동기(4조3435억원) 대비 6860억원(15.8%) 증가했다. 이자이익 급증은 수수료이익 감소액(429억원 감소)과 기타영업손실 증가액(631억원 증가) 등을 만회하기에 충분했다.
이 기간 원화대출금 총액은 265조2589억원으로 전년 동기 대비 5.1% 증가했다.
부동산 시장 불황으로 가계대출은 133조4513억원으로 전년 동기 대비 1.5%(2조858억원) 소폭 감소했다. 반면 기업대출은 13.5%(11조6945억원) 급증한 98조2723억원을 기록했다.
특히, 기업대출에서는 상대적으로 건전성이 우수한 대기업대출 성장세가 높았다. 이 기간 대기업대출 잔액은 15조3465억원으로 전년 동기 대비 19.9%(2조5463억원) 늘었다. 중소기업대출과 소호(SOHO)대출은 각각 12.4%(9조1482억원), 12.2%(5조3642억원) 증가했다.
원화예수금은 7.2%(20조6337억원) 증가한 305조2668억원을 기록했다. 수시입출식예금은 8.3%(11조6157억원) 감소했지만, 저축성예금이 22.3%(32조2494억원) 늘면서 안정적인 자금조달 능력을 보였다.
자산 건전성 부문도 전년 대비 개선됐다. 3분기 기준 부실채권(NPL)비율은 0.21%로 전년 동기 대비 0.09%포인트 개선됐다. 대손충당금적립비율(대손준비금 제외)은 187.89%에서 314.54%로 높아졌다.
이자이익과 달리 비이자이익 분야에서는 아쉬운 성적표를 받았다. 수수료이익은 전년 동기 대비 7.6%(429억원) 감소한 5196억원이었다. 여신 및 외환(7%↓)과 신탁(19.9%↓), 대행업무(16.9%↓) 등 수수료수익 대부분 지표가 전년 대비 악화됐다. 환율 상승과 주식시장 불황으로 유가증권 및 외환파생 수익 역시 2551억원에서 1536억원으로 39.8% 급락했다.
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