BNP파리바카디프생명, 연내 ORSA 시스템 구축 완료 2023년 K-ICS 시행 맞춰 도입, 내년 3월 이사회 승인 목표
서은내 기자공개 2022-07-21 08:15:37
이 기사는 2022년 07월 20일 15:09 thebell 에 표출된 기사입니다.
BNP파리바카디프생명이 자체위험 및 지급여력 평가 제도인 ORSA(Own Risk and Solvency Assessment)를 위한 내부 모형 측정시스템 준비를 완료하고 내년 K-ICS 도입과 함께 본격적으로 활용에 들어갈 계획이다.20일 BNP파리바카디프생명에 따르면 ORSA 시스템 구축을 연내 마무리짓기 위해 준비 중이며 해당 시스템 도입에 대해서 내년 3월 이사회 승인을 목표로 하고 있다.
BNP파리바카디프생명은 2021년 말 정기 결산경영공시에서 '2022년 중 ORSA 도입 목표' 계획을 밝힌 바 있다. 이에 따라 ORSA를 위한 시스템 구축을 준비해 왔으며 ORSA 도입 시기를 IFRS17 도입 시기와 맞춘 것으로 보인다.
ORSA는 보험회사의 재무건전성 제도 선진화의 일환으로 도입한 자체위험 및 지급여력 평가제도다. 현행 RBC 제도의 한계를 극복하고 이사회 등 경영진이 실질 리스크 관리체계를 구축할 수 있게 하는 제도다. 감독원에서는 보험회사들의 ORSA 운영실태를 점검하고 있다.
아직 ORSA를 도입하지 않은 회사들의 경우 자체 모형 구축 등 준비기간을 고려해 이사회 승인을 통한 유예가 가능하다. 유예 회사들의 경우에도 감독원에서 도입 준비 상황을 점검하고 준비 계획과 그에 따른 이행 사항 등을 평가해왔다.
내년부터 IFRS17과 함께 신지급여력제도 K-ICS가 시행됨에 따라 ORSA 역시 그에 맞춘 준비가 필요한 상황이다. ORSA는 보험사가 자체적으로 상품 개발출시 단계에서부터 내부 모형을 통해 해당 상품의 손익, 위험, 재무상 영향을 평가할 수 있게 하는 시스템이다.
BNP파리바카디프생명은 올해 3월 말 기준 지급여력비율(RBC)이 419.3%로 현재 생명보험사 평균 수치인 208.8%나 손해보험사 평균 수치인 210.5%에 비해 현저히 높은 수준을 유지하고 있다.
BNP파리바카디프생명은 위험관리 역량이 높은 글로벌 BNP파리바 본사 기준과 연계해 2015년 솔벤시 II 를 도입했다. 또 IFRS17와 시장 위기에 대비하는 차원에서 운용자산 대비 주식의 비중을 축소했다. 주식 비중은 2020년 기준 2.01%에서 2021년 1.5%로 0.51%p 감소했다. 또 고금리 저축 보험 및 확정금리 상품 판매를 중단하며 상품포트폴리오를 조정했다.
BNP파리바카디프생명 관계자는 "BNP파리바카디프생명은 업계에서 가장 높은 지급여력비율을 보유하고 있다"라며 "일찍부터 신 회계기준 도입에 선제 대응하고 보수적인 자산운용과 요구자본 부담을 낮춘 상품 포트폴리오를 구성해왔기 때문에 높은 재무건전성을 유지할 수 있었다"고 말했다.
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