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[은행경영분석]대구은행 대손비용률 하락세, 건전성 관리 효과0.2% 초반대 안착…안전자산 위주 성장전략

김현정 기자공개 2021-07-30 07:31:54

이 기사는 2021년 07월 29일 19:00 더벨 유료페이지에 표출된 기사입니다.

대구은행 대손비용률이 안정화 추세를 보이고 있다. 특히 대출자산 비중이 높은 중소기업여신의 건전성이 꾸준히 개선되면서 은행 전체 순이익을 올리는 데 힘을 보탰다. 안전 자산 위주의 성장 전략이 효과를 나타내고 있다는 분석이다.

29일 DGB금융지주가 발표한 ‘2021년 상반기 경영실적’에 따르면 대구은행의 올 상반기 기준 대손비용률은 0.22%로 전년 동기대비 0.29bp 낮아졌다. 2018년 0.44%에 육박했던 점을 고려하면 하향세가 꾸준했다. 작년에는 코로나19 충당금 전입 이슈로 상당수 은행의 대손비용률이 높았던 것으로 파악된다.

올 상반기의 경우 총여신 성장률 6.8%를 감안하더라도 대손충당금 전입액이 크게 감소했다는 분석이다. 상반기 대구은행 대손충당금 전입액 규모는 530억원으로 전년 동기(859억원)대비 38% 감소했다. 코로나19 충당금 236억원을 제외하더라도 15% 감소했다.

이는 건전성 관리에 따른 영향으로 풀이된다. 상반기 말 기준 대구은행 고정이하여신(NPL)비율은 0.52%로 전년 동기대비 22bp 감소했다. 연체율 역시 0.28%로 24bp 감소했다. 기업부문, 가계 부문 모두 고르게 감소했다.

특히 큰 규모의 상매각 없이 일군 성과라는 데서 의미가 있다는 평이다. 통상 상매각을 크게 하면 NPL비율이 낮게 관리되는 측면이 있다. 올 상반기 상매각 금액은 1064억원으로 전년 동기대비 215억원(16.7%) 적은 수준이다.


대구은행은 최근 2~3년간 진행하고 있는 안전자산 위주 성장 전략이 빛을 발하고 있다. 가계 여신 쪽에서 안전한 모기지론을 지속적으로 늘려왔다. 가계대출 가운데 모기지론 비중은 49%에 이른다. 2019년 상반기 말에는 42.3% 정도였다.

기업여신 쪽으로는 경기 부침 영향을 많이 받는 자동차업종 여신에 대한 익스포저를 조금씩 줄이는 추세다. 총여신 가운데 자동차업 비중은 2019년 상반기 말 5%에서 올해 말 3.8%까지 줄어들었다.

올 들어 대구은행은 순이자마진(NIM) 개선에 따른 이자이익 증가, 수수료이익 등 비이자이익 증가 등 핵심이익 개선과 더불어 대손비용까지 관리되면서 실적이 큰 폭으로 증가했다. 대구은행은 올 상반기 1927억원 규모의 순이익을 거뒀다. 전년 동기대비 38.8% 증가한 수치다.

이에 따라 수익성 지표도 크게 개선된 모습을 보였다. 올 반기 말 기준 대구은행 ROE(자기자본순이익률)은 9.15%로 2.61%p 높아졌다. 자기자본이 2.9% 증가했지만 순이익이 더 큰 규모로 증가했다는 분석이다.
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