이 기사는 2021년 08월 02일 15:47 thebell 에 표출된 기사입니다.

신한저축은행은 지난해 코로나19 영향에도 불구하고 자산건전성 지표들을 꾸준히 안정적으로 관리하는데 성공적인 모습을 보여주고 있다. 주요 고객층인 중소기업과 개인 대출채권에 대한 부실 우려가 커지는 가운데서도 적극적인 리스크 관리를 통해 가시적인 효과를 보고 있는 모양새다.

◇외형 성장 속 자산건전성 '이상무'

신한저축은행은 지난해 코로나19 특수를 누렸다. 가계대출과 기업대출 모두 호황기를 구가했다. 개인과 기업들의 자금 수요가 폭발적으로 증가한 영향이다. 가계대출은 주로 개인신용대출에 집중했고, 기업대출은 중소기업과 소호(SOHO)에 대한 중금리 대출 상품을 주력으로 판매했다.

대출 호황으로 신한저축은행의 대출채권은 지난해 큰 폭 성장세를 보였다. 2019년 1조4683억원이던 대출채권 총액은 지난해 1조7091억원으로 16.40% 늘어났다.

이 과정에서 고정이하여신(NPL)비율 등은 오히려 안정화 되는 등 자산건전성 지표는 개선됐다. 대출채권이 늘어나면서 NPL 자체는 일부 증가했지만, 전체 여신 가운데 NPL이 차지하는 비중은 안정화됐다.

2019년 425억원이었던 신한저축은행의 NPL은 지난해 458억원으로 7.78% 증가했다. 다만 같은 기간 대출채권 총액 증가율이 17.86%로 더 높았다. 이에 따라 대출채권 가운데 NPL이 차지하는 비율은 2019년 NPL비율은 2.89%에서 지난해 2.68%로 0.21% 포인트 낮아졌다.

전체적으로 대출채권의 규모가 커진 가운데 우량한 자산인 정상 여신과 요주의 여신 위주로 증가세가 두드러졌다. 2019년 1조3234억원 규모였던 정상 여신은 지난해 1조5540억원으로 17.86% 증가했다. 같은 기간 요주의여신은 1025억원에서 1036억원으로 1.09% 증가했다.

고정여신은 2019년 158억원에서 지난해 182억원으로 15.21% 증가했다. 추정손실도 같은 기간 210억원에서 지난해 243억원으로 15.57% 증가했다. 회수의문 여신의 경우 57억원에서 33억원으로 41.39% 감소했다. 다만 금액이 미미해 전체 자산건전성에 큰 영향을 미치지는 못했다.



◇신규 충당금 대거 적립, NPL 적극적으로 없애기

저체적으로 자산건전성이 개선됐지만 신한저축은행은 지난해 대손충당금 설정률을 더 높이며 리스크 관리에 선제 대응했다. 같은 규모의 대출채권에도 과거에 비해 오히려 더 많은 대손충당금을 적립하면서 리스크에 대비한 것으로 풀이된다.

실제 전체 대출채권에 대한 충당금 설정률은 2019년 64.04%를 기록했지만 지난해에는 65%로 높아졌다.

세부적으로 정상여신에 대한 대손설정률은 2019년 0.91%에서 지난해 1.04%로 높아졌다. 요주의 여신에 대한 대손설정률은 2019년 6.15%에서 지난해 8.5%로 상향했다.

NPL 자산에 대한 충당금도 늘렸다. 회수의문에 대한 대손설정률은 2019년 53.12%에저 지난해 54.91%로 높아졌다. 고정이하 여신에 대한 대손설정률은 2019년 20%에서 지난해에도 똑같이 유지했다.

주목할 만한 부분은 충당금 변동 현황이다. 신한저축은행은 지난해 충당금 신규 적립 규모를 키우며 리스크에 대비했다. 또 NPL 자산에 대한 적극적인 제각 및 매각 등을 통해 전체적으로 자산건전성 지표를 끌어올렸다.

지난해 신한저축은행이 신규 적립한 충당금 규모는 285억원으로 집계됐다. 이는 2019년 186억원 대비 52.08% 늘어난 수치다. 더불어 과거 발생한 NPL에 대한 적극적인 매각과 상각을 통해 부실을 걷어냈다. 지난해 매각한 부실채권은 148억원 규모로 2019년 68억원 대비 116.24% 증가했다.

신한저축은행 관계자는 “대출채권 증가와 함께 적극적인 리스크 관리를 통해 충당금을 쌓았고, NPL 채권 등에 대해서는 선제적으로 부실을 털어내는 작업을 진행했다”고 설명했다.