이 기사는 2022년 10월 28일 15시05분 thebell에 표출된 기사입니다

DGB대구은행이 대규모 대손충당금을 쌓고 보수적 경영 체제에 돌입했다. 경기침체 상황이 가시화됨에 따라 리스크 관리에 매진하는 모습이다. 한편 중앙은행의 기준금리 인상 기조에 힘입어 순이자마진(NIM)이 상승하고 원화대출 확대 목표도 달성할 수 있을 것으로 전망했다.

지난 27일 DGB금융이 진행한 '2022년 3분기 실적발표' 컨퍼런스콜에서 김영석 전무(CFO)는 "미래경기 악화에 대비하여 은행 대손충당금 적립을 강화했다"며 "3분기에 집중된 비외감법인 및 개인사업자 신용평가 과정에서 향후 예상되는 경기침체 상황을 보다 보수적으로 가정하고 대손충당금을 쌓았다"고 말했다. 올 3분기 대구은행의 대손충당금 전입액은 1257억원으로 나타났다. 분기별 대손충당금 전입액 추이를 살펴보면 △1분기 445억원 △2분기 399억원 △3분기 413억원을 기록했다. 3분기 말 총여신대비 대손비용률은 0.33%로 0.49%까지 높아졌던 2020년과 비교해 16bp 낮아진 수준이다.

불확실한 미래 경기에 대비해 선제적으로 충당금을 적립했음에도 순이익이 1년 새 15.3% 증가했다. 수익성 개선은 원화대출금 증가가 이끌었다. 올해 3분기 기준 대구은행의 원화대출금은 49조6873억원으로 전년 동기(47조7675억원)보다 4% 증가했다. 전 분기와 비교해 1.6% 늘었다.

특히 가계대출 증가가 한몫했다. 올 9월 말 가계대출금은 16조3974억원으로 전년 동기(15조9149억원)보다 3%, 전 분기(15조8169억원)보다 3.7% 증가했다. 전 분기 대비 증가율이 다른 대출 포트폴리오 중에 가장 높았다.

김 전무는 "올해 3분기에는 적정 성장과 함께 NIM 개선되는 등 이자이익이 증가했다"며 "중앙은행의 기준금리 인상 기조가 당분간 계속될 것으로 전망돼 앞으로도 NIM이 상승할 예정"이라고 설명했다. 또 "올해 원화대출 성장세를 보이고 있어 5~6% 수준으로 잡았던 연간 성장률 목표를 달성할 것으로 보인다"고 말했다.

올해 3분기 가계대출 비중은 33%로 집계됐다. 기업대출 비중은 64.9%다. 가계대출 비중에 대한 중장기 목표치에 2%p 모자란 수치다. 앞서 대구은행은 중장기적으로 전체 원화대출금 중 가계 비중을 35% 이상으로 키우겠다는 청사진을 발표했다. 구체적으로 우량담보대출 위주로 가계대출을 지속 확대한다는 구상이다.

대구은행 가계대출 비중은 2020년 말 33.3%에서 2년 6개월 정도 비슷한 수준을 유지하고 있다. 2016년 말 27%대에서 2018년 말 28%대로 높아진 뒤 2020년 말 33.3%로 껑충 뛰었고 한동안 횡보하는 모양새다.

원화대출 규모가 커지며 덩달아 이자이익이 늘었다. 올해 3분기 말 대구은행의 이자이익은 3762억원으로 전년 동기(3103억원)와 비교해 21.2% 증가한 수치다. 누적 기준으로는 1조456억원을 기록했는데 이 역시 전년 동기(8995억원) 대비 16.2% 늘어났다. 이에 따라 분기 NIM은 전 분기(2.03%)보다 15bp 상승한 2.17%를 기록했다.

시장금리가 상승하면서 이자이익이 큰 폭으로 증가했다. 대구은행은 전체 대출 82%가 변동금리로 구성돼있고 약 56.2%가 6개월 이내 리프라이싱 되는 주기를 갖고 있는 만큼 금리상승 효과가 크다.