이 기사는 2022년 11월 04일 07시08분 thebell에 표출된 기사입니다

KDB산업은행이 퇴직연금 '사전지정운용제도(디폴트 옵션)' 도입에 발맞춰 시스템 개발에 나선다. 유예기간이 끝나는 내년 7월 초까지 관련 시스템을 마련해야 하기 때문이다. 산업은행의 올 상반기 퇴직연금신탁 규모는 약 6조원 수준으로 꾸준한 상승세를 보인다.

4일 금융권에 따르면 산업은행은 디폴트 옵션 도입을 위한 시스템 개발 사업을 위한 입찰을 진행 중이다. 제한경쟁입찰 방식으로 입찰 접수 마감은 이달 15일 오후 3시까지다. 입찰 업체와의 계약을 체결하면 내년 8월까지 관련 시스템 개발이 마무리될 전망이다.

지난 7월 12일부터 근로자퇴직급여보장법이 개정 시행되면서 사전지정운용제도, 즉 디폴트 옵션 운영이 의무화됐다. 의무 운영 대상은 확정기여형 퇴직연금제도(DC)와 개인형 퇴직연금제도(IRP)다. 퇴직연금 사업자의 제도 도입 유예기한 1년이 부여돼 내년 7월 11일까지 시스템 개발을 마쳐야 한다.

디폴트 옵션 운영에 따라 기존에는 퇴직연금제도 가입자가 저축은행 예금에 가입하면 만기 시 자동으로 연장됐지만, 앞으로는 만기 6주까지 운용지시가 없다면 해당 예금이 해지된다. 해지금액은 퇴직연금사업자의 디폴트 옵션 상품 포트폴리오에 따라 운용된다. 디폴트 옵션은 위험 수준별로 4단계로 구성된다. △초저위험용 1개 △저위험용 2~3개 △중위험용 2~3개 △고위험용 2~3개로 모두 7~10개로 구성된다. 초저위험은 원리금보장상품(정기예금 등)만 허용되며 저·중·고위험은 TDF(Target Dated Fund) 등의 펀드로 이루어져 있다. TDF란 가입자의 은퇴 시점을 Target Date로 하여 포트폴리오를 자동 조정하는 것을 말한다.

산은이 디폴트 옵션을 개발하면 이를 고객에게 판매하기 위해선 심의위원회의 사전 심의를 거쳐야 한다. 그다음 고용노동부 장관의 승인도 받아야 한다. 이후 이번에 산은이 개발하는 디폴트 옵션 시스템이 투자자 성향을 분석해 고객에게 상품을 제시하게 된다. 여러 디폴트 옵션 중 하나를 선정해 가입이 진행된다.

운용상품의 만기가 도래하면 가입자에게 만기 사실이 통지된다. 가입자의 별도 운용지시가 없이 4주가 경과하면 디폴트 옵션이 운용될 예정이라는 안내가 전달되고, 이로부터 또 2주가 지나면 가입자가 사전에 선정한 방법으로 디폴트 옵션이 자동으로 운용된다.

한편 퇴직연금사업자인 산은은 올해 상반기 말 기준 법인과 개인 고객이 맡긴 5조9910억원 규모의 퇴직연금신탁을 관리하고 있다. 퇴직연금신탁금 규모는 매년 증가하고 있다. 2015년 말 기준 5조5669억원이었던 퇴직연금신탁금은 이듬해 4조2261억원으로 4조원을 넘어섰고, 2018년 5조1416억원으로 5조원을 웃돌았다.

가파른 성장세를 보이며 산은의 퇴직연금신탁 규모는 2020년에는 5조9192억원, 지난해 말 6조4089억원을 기록했다. 이는 퇴직연금 자산이 20조원을 넘는 주요 시중은행의 절반 이하 수준이지만, 사업 경쟁력 강화를 꾀하는 것으로 전해진다. 최근 퇴직연금 사업에 로보어드바이저 시스템을 도입해 눈길을 끌었다.